Кадров

  • Новости
  • Статьи
  • Новичкам
  • Профессии
  • Вопросы
  • Фрилансеры
  • Биржа
  • Помощь
Регистрация / Вход
Главная / Статьи / Финансы, право, инвестиции / Сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды и больше не работать?

Сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды и больше не работать?

Сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды и больше не работать?

Возможно ли жить на дивиденды от акций? Сколько нужно вложить денег для этого? Мы решили посчитать, насколько реальна такая идея, и получили интересные результаты. Спешим ими поделиться. Если вы не новичок на фондовом рынке, то можете переходить сразу к расчетам. Для остальных читателей вначале немного теории.

Что такое дивиденды и кто их платит?

Есть частные компании, а есть акционерные общества (ПАО). Последние выпускают акции, которые может купить любой желающий. Владелец акции становиться собственником части фирмы, и может получать долю от ее прибыли. Например, форму ПАО имеют Газпром, Сбербанк, Луклойл.

Дивиденд – это доход, который выплачивается владельцам акций по результатам работы компании. Обычно на выплаты акционерам идет от 10 до 100% прибыли компании, чаще – от 25 до 50%. Есть ПАО, которые не платят акционерам, а направляют всю прибыль в свое развитие. По закону так можно. Но многие общества дивиденды платят, что позволяет их акционерам получать пассивный доход.

Теоретически, собрав пакет акций на определенную сумму, можно ежегодно получать деньги, достаточные для жизни. И больше не работать. Мы решили разобраться, возможно ли эту теорию реализовать на практике и сколько для этого придется вложить средств.

Выбираем акции для портфеля

Для моделирования нашего «пенсионного портфеля» взяли российские акции, по которым регулярно выплачиваются дивиденды. По каждому эмитенту посчитали средний размер дивидендов за последние 5 лет. В один год компания может заплатить больше, в другой – меньше, поэтому среднее значение будет приближено к тому, на что можно рассчитывать.

В таблице указаны дивиденды (в рублях) за 2016-2020 годы и средние значения за 5 лет.

Эмитент

2016

2017

2018

2019

2020

Среднее за 5 лет

Татнефть (преф)

22,81

39,94

84,91

65,47

22,24

47,074

МТС

15,6

33,8

22,58

42,5

35,44

29,984

Сургутнефтегаз (преф)

0,6

1,38

7,62

0,97

6,72

3,458

ФСК ЕЭС

0,0143

0,01592

0,016

0,0183

0,0161

0,016124

НЛМК

9,22

14,04

22,81

17,36

21,64

17,014

Северсталь

80,6

110,05

160,73

115,88

116,3

116,712

Детский Мир

7,7

6,85

8,84

10,56

11,15

9,02

Магнит

278,13

251,01

304,16

304,19

490,62

325,622

Ростелеком (преф)

5.39

5,05

5

5

5

5,0125

НорНикель

890,35

832,18

1568,54

2045,22

1644,57

1396,172

Алроса

8,93

5,24

10,04

6,47

9,54

8,044

Газпромнефть

10,68

15

30

37,96

15

21,728

Акрон

250

532

305

533

30

330

ММК

1,962

2,786

5,902

5,335

3,943

3,9856

Лукойл

195

215

250

542

259

292,2

Сбербанк (преф)

6

12

16

18,7

18,7

14,28

Мосбиржа

7,68

7,96

7,7

7,93

9,45

8,144

ФосАгро

165

81

192

192

297

185,4

Газпром

8,04

8,04

16,61

15,24

12,55

12,096

Роснефть

5,98

10,48

25,91

33,41

6,94

16,544

Считаем среднюю доходность по акциям с учетом их стоимости. Цены на акции указаны на момент подготовки обзора. Они могут меняться.

Эмитент

Цена одной акции, руб.

Средний дивиденд за 5 лет, руб.

Дивидендная доходность, %

Татнефть (преф)

453

47,074

10,39%

МТС

329,2

29,984

9,11%

Сургутнефтегаз (преф)

38,27

3,458

9,04%

ФСК ЕЭС

0,1981

0,016124

8,14%

НЛМК

235,46

17,014

7,23%

Северсталь

1659,4

116,712

7,03%

Детский Мир

135,84

9,02

6,64%

Магнит

5364

325,622

6,07%

Ростелеком (преф)

85,35

5,0125

5,87%

НорНикель

24448

1396,172

5,71%

Алроса

146,3

8,044

5,50%

Газпромнефть

427,25

21,728

5,09%

Акрон

6518

330

5,06%

ММК

79,1

3,9856

5,04%

Лукойл

6284

292,2

4,65%

Сбербанк (преф)

307,19

14,28

4,65%

Мосбиржа

186,29

8,144

4,37%

ФосАгро

4855

185,4

3,82%

Газпром

327,75

12,096

3,69%

Роснефть

542,95

16,544

3,05%

Среднее значение

6,01%

Мы видим, что средняя дивидендная доходность по выбранным акциям составляет 6,01% в год. При этом есть акции, позволяющие получать около 10%, а есть эмитенты, которые платят около 3-5% в год от стоимости своих бумаг.

Однако один из принципов инвестирования гласит, что нельзя все яйца складывать в одну корзину. Поэтому покупать бумаги одной компании очень рискованно. Если в какой-то момент руководство решит не платить дивиденды – инвестор останется без дохода.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы не работать?

У всех разные потребности в деньгах, но для нашей модели мы решили взять три уровня доходов:

  • 15000 рублей – условная «пенсия».
  • 50000 рублей – значение, близкое к средней зарплате в стране.
  • 100000 рублей – примерно две средних зарплаты.

Сколько нужно вложить денег в акции, чтобы ежемесячно получать указанные суммы, пусть даже в теории? Здесь наши расчеты немного усложняются, так как требуется учитывать налоги. С дивидендов платят 13% НДФЛ. Акционеры получают выплату за вычетом налога. Например, если у вас есть бумаги Татнефти и компания решит выплатить за год 47 рублей (средний дивиденд за последние 5 лет), то вы получите сумму за вычетом НДФЛ, то есть около 41 рубля на одну акцию.

В таблице ниже указаны суммы, которые по нашей модели требуется вложить в бумаги разных компаний, чтобы получать выплаты в размере 15000, 50000 и 100000 рублей в месяц «чистыми» (то есть после уплаты налогов):

Эмитент

15000 рублей

50000 рублей

100000 рублей

Татнефть (преф)

1 990 996

6 636 653

13 273 306

МТС

2 271 556

7 571 854

15 143 709

Сургутнефтегаз (преф)

2 289 743

7 632 476

15 264 953

ФСК ЕЭС

2 541 938

8 473 126

16 946 253

НЛМК

2 863 281

9 544 270

19 088 540

Северсталь

2 941 635

9 805 451

19 610 902

Детский Мир

3 115 835

10 386 115

20 772 230

Магнит

3 408 225

11 360 751

22 721 501

Ростелеком (преф)

3 522 917

11 743 056

23 486 112

НорНикель

3 622 911

12 076 370

24 152 740

Алроса

3 762 925

12 543 082

25 086 164

Газпромнефть

4 068 324

13 561 081

27 122 162

Акрон

4 086 520

13 621 735

27 243 469

ММК

4 106 161

13 687 205

27 374 410

Лукойл

4 449 480

14 831 599

29 663 197

Сбербанк (преф)

4 450 739

14 835 796

29 671 593

Мосбиржа

4 732 657

15 775 523

31 551 047

ФосАгро

5 417 922

18 059 740

36 119 481

Газпром

5 606 014

18 686 713

37 373 426

Роснефть

6 790 044

22 633 479

45 266 958

Средние показатели

3 444 244

11 480 814

22 961 629

Например, вложив 1990996 рублей в привилегированные акции Татнефти, вы купите 4395 бумаг. За последние 5 лет в среднем они приносили 47,074 х 4395 = 206890,23 руб. За вычетом НДФЛ 13% это составляет 179994,5 руб. или 15000 рублей в месяц.

  • Таким образом, в рамках нашей модели, чтобы получать «пенсию» в размере 15 тыс. рублей в месяц, потребуется вложить минимум 2 млн. рублей, максимум – почти 6,8 млн. (для бумаг Роснефти). Если же разложить средства в равных долях по всем акциям из таблицы, то для получения «пенсии» потребуется 3,4 млн. рублей.
  • Среднюю зарплату можно получить, вложив минимум 6,6 млн. рублей. Если же распределять средства равномерно по всем бумагам, то потребуется почти 11,5 млн. рублей.
  • Для получения 100 тыс. рублей в месяц «чистыми» потребуется вложить минимум 13,3 млн. рублей.

Как быстро можно выйти на пенсию, если вкладывать средства в акции?

Давайте представим, что наша цель – получать дополнительный пассивный доход на уровне 15 тыс. рублей в месяц, а финансово независимыми мы будем считать себя, получая 50 тыс. руб. в месяц. Сколько лет нам потребуется для достижения цели, если мы будем ежемесячно откладывать по 50 тыс. рублей?

В таблице ниже даны расчеты, сколько лет требуется для выхода на пенсию при инвестировании по 50 тыс. рублей в месяц

Эмитент

Кол-во лет, за которое можно выйти на пенсию (доход 15 т.р. в месяц)

Кол-во лет, за которое можно добиться финансовой независимости (доход 50 т.р. в месяц)

Татнефть (преф)

3,32

11,06

МТС

3,79

12,62

Сургутнефтегаз (преф)

3,82

12,72

ФСК ЕЭС

4,24

14,12

НЛМК

4,77

15,91

Северсталь

4,90

16,34

Детский Мир

5,19

17,31

Магнит

5,68

18,93

Ростелеком (преф)

5,87

19,57

НорНикель

6,04

20,13

Алроса

6,27

20,91

Газпромнефть

6,78

22,60

Акрон

6,81

22,70

ММК

6,84

22,81

Лукойл

7,42

24,72

Сбербанк (преф)

7,42

24,73

Мосбиржа

7,89

26,29

ФосАгро

9,03

30,10

Газпром

9,34

31,14

Роснефть

11,32

37,72

Средние показатели

5,74

19,13

Как мы видим, выйти на доход на уровне 15000 рублей в месяц можно минимум за 3,3 года, в среднем – за 6 лет (при равномерном вложении денег во все бумаги). С финансовой независимостью сложнее – она достигается минимум за 11 лет, максимум – за 37 лет, в среднем – за 19 лет.

Выводы и что не учитывает наша модель?

Как и любая модель, наши расчеты не учитывают часть факторов. Например:

  • Риски финансового кризиса, когда компании могут отказаться от выплаты дивидендов.
  • Колебания в размере дивидендов и стоимости акций.
  • Глобальные изменения, которые могут обесценивать одни активы и увеличивать стоимость других.
  • Изменения в законодательстве, налогообложении.
  • Инфляцию, которая тоже может меняться, и другие.

Однако и на основе собранных данных, без учета описанных выше факторов, можно сделать ряд выводов.

Например, добиться получения условной пенсии в 15000 рублей скорее реально, чем не реально. На это может уйти около 6 лет. Однако выйти на доход на уровне 50000 рублей уже сложнее. Для этого требуется откладывать около средней зарплаты в месяц в течение 11 лет.

Читайте также:

  • 10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться
  • 12 причин, почему не стоит брать кредиты
  • Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?
  • 100 полезных сайтов для изучения английского языка

Автор: Сергей Антропов (KadrofID: 5)
Добавлено: 08.09.2021 в 00:11
В избранное
Комментарии (1)
Юлия (KadrofID: 133692 )

Очень хороший материал. Все наглядно и структурировано. Да, на традиционных акциях заработать возможно, но получить сверхприбыль- вряд ли. Более- менее стабильный и , что немаловажно, законный источник дохода.

22.10.2021 в 02:43

Отправить комментарий

Рекомендуем
Как купить квартиру, если нет денег или официального дохода?
Как купить квартиру, если нет денег или официального дохода?

Не все фрилансеры могут похвастаться официальными доходами и стабильным заработком, однако жилье нужно всем. Что делать, если вы официально нигде ...

Что делать в кризис 2014-2015 года?
Что делать в кризис 2014-2015 года?

В нашей статье мы постараемся дать разумные советы, что можно предпринять во времена кризиса. Ведь не понятно, что ожидать в будущем, и как ...

Темы статейРазвернуть
  • Новичкам о фрилансе
  • Способы заработка
  • Полезные сайты и обзоры
  • Инструменты и сервисы
  • Профессии фрилансеров
  • Реклама и маркетинг
  • Как работать с клиентами
  • Психология и мотивация
  • Карьера и тайм-менеджмент
  • Финансы, право, инвестиции
  • Обманы и лохотроны
  • Истории успеха и интервью
  • Цены на услуги фрилансеров
  • Как работать с фрилансерами

Консультации

Где находятся вакансии?
1 ответов
Где создать портфолио?
3 ответов
С какими трудностями можно столкнуться на фрилансе?
2 ответов
Когда будет первый заказ?
1 ответов


  • Новости
  • Статьи
  • Новичкам
  • Профессии
  • Вопросы
  • Фрилансеры
  • Биржа
  • Помощь
  • О сайте
  • Правила для работодателей
  • Пользовательское соглашение
  • Политика конфиденциальности
  • Поиск по сайту
  • Служба поддержки
  • Что такое фриланс?
  • Как стать фрилансером?
  • Каталог профессий
  • Биржи фриланса
  • Вакансии для фрилансеров
old.kadrof.ru
© 2006—2025 Kadrof.ru При цитировании, пожалуйста, ставьте ссылку на наш сайт