Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?
Финансовая грамотность – это уровень знаний в области управления личными доходами и расходами, сбережениями и инвестициями. В этой статье мы расскажем про основы финансовой грамотности: с чего начать, чтобы стать материально независимыми и грамотно распоряжаться своим бюджетом.
Фрилансерам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о материальном благополучии.
Основы финансовой грамотности для начинающих
Существует пять правил, выполнение которых позволит добиться финансовой независимости. С них стоит начать:
- Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете. Это позволит начать копить деньги, а потом - вкладывать их и создавать капитал для получения пассивного дохода.
- Старайтесь покупать то, что дорожает. Это касается крупных приобретений, например, недвижимости, и инвестиций.
- Старайтесь не покупать то, что быстро дешевеет. Это касается также крупных расходов.
- В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности, а потом - позволяйте себе дорогостоящие развлечения, отдых или гаджеты.
-
Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.
Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.
Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет Вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если Вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.
Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании (ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д.).
С чего начать решать финансовые проблемы?
Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.
Стоит ли брать кредиты?
Кредит можно брать в трех случаях:
- На жилье.
- На средства производства.
- На лечение.
Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.
Стоимость квартиры и машины
Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.
Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 2-3 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.
Финансовые резервы
Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.
- Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
- Оптимальный – доход за 1 год.
Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.
Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать в 1,5-2 раза. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.
Научиться управлять личными финансами и копить можно на курсах. Например, в Skillbox есть программа по финграмотности. Там обучают контролировать доходы и расходы, выгодно использовать господдержку и достигать финансовых целей.
Типичные финансовые ошибки
Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:
Трачу все! |
Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни. |
Хочу – куплю! |
Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки. |
Хочу лучшее, а другого не надо |
Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:
|
До пенсии не доживу |
Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости. |
Как повысить финансовую грамотность?
- Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
- Посмотрите курсы, на которых обучают контролировать доходы и расходы, вести личный бюджет и правильно распоряжаться деньгами.
- Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
- Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
- Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
-
Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.
Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?
Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.
Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.
Полезные статьи по теме:
- Как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате?
- Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?
Вложения, а уж тем более кредиты для жилья, я бы назвал тоже инициативой на особый случай( прибавление в семье, аварийное состояние нынешнего жилья)... Например, купить дом, это тебе и кредит и налог на недвижимость и обустройство и коммунальные услуги дороже... И это только при покупке построенного дома...
Короче, я бы из списка дозволенных кредитов убрал кредит на жилье и поставил его, как что-то среднее между дозволенными и бессмысленными... Вопрос уж больно запутанный с финансовой точки зрения ...
Владимир, приобрести недвижимость без кредита довольно сложно в силу высокой стоимости жилья. Поэтому кредит на жилье вполне оправдан, если платеж по ипотеке не является слишком обременительным, кредит взят на небольшой срок (для ипотеки).
Да, фин грамотность нам в школе не преподают. Приходиться изучать самостоятельно. А ведь многие об этом даже не задумываются
Татьяна, согласен с Вами. Чем раньше начнешь погружаться в эти вопросы, тем лучше. Ведь многие люди даже не задумываются, во сколько им обходятся кредиты. Набирают долги. Берут новый займ, чтобы покрыть предыдущий, и совершают другие действия, никак не способствующие улучшению финансового состояния.
Отправить комментарий
Рассмотрим вариант работы как ИП на упрощенной системе налогообложения (УСНО) с оплатой 6% с получаемых доходов. Это оптимальный вариант для ...
Герой нашего интервью – Иван Хрусталев – владелец сервиса Taxcon.ru, который использует оферту для продажи консультационных услуг. Все, что нужно ...