Кадров
  • Новости
  • Статьи
  • Новичкам
  • Профессии
  • Вопросы
  • Фрилансеры
  • Биржа
  • Помощь
Регистрация / Вход
Главная / Статьи / Финансы, право, инвестиции / Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?

Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?

Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области управления личными доходами и расходами, сбережениями и инвестициями. В этой статье мы расскажем про основы финансовой грамотности: с чего начать, чтобы стать материально независимыми и грамотно распоряжаться своим бюджетом.

Фрилансерам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о материальном благополучии.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Существует пять правил, выполнение которых позволит добиться финансовой независимости. С них стоит начать:

  1. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете. Это позволит начать копить деньги, а потом - вкладывать их и создавать капитал для получения пассивного дохода.
  2. Старайтесь покупать то, что дорожает. Это касается крупных приобретений, например, недвижимости, и инвестиций.
  3. Старайтесь не покупать то, что быстро дешевеет. Это касается также крупных расходов.
  4. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности, а потом - позволяйте себе дорогостоящие развлечения, отдых или гаджеты.
  5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет Вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если Вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.

Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании (ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д.).

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 2-3 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать в 1,5-2 раза. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Научиться управлять личными финансами и копить можно на курсах. Например, в Skillbox есть программа по финграмотности. Там обучают контролировать доходы и расходы, выгодно использовать господдержку и достигать финансовых целей.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

  1. Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
  2. Посмотрите курсы, на которых обучают контролировать доходы и расходы, вести личный бюджет и правильно распоряжаться деньгами.
  3. Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
  4. Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
  5. Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
  6. Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Полезные статьи по теме:

  • Как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате?
  • Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?
  • Как избавиться от кредитов, когда их много?

Автор: Сергей Антропов (KadrofID: 5)
Добавлено: 26.05.2015 в 11:30
В избранное
Комментарии (7)
Сергей (KadrofID: 4 )

Кредиты - зло. Кредитки двойное зло :))

25.06.2015 в 18:58
Петр (KadrofID: 949 )

Отличная статья. Спасибо!

16.07.2015 в 15:21
Владимир (KadrofID: 9369 )

Вложения, а уж тем более кредиты для жилья, я бы назвал тоже инициативой на особый случай( прибавление в семье, аварийное состояние нынешнего жилья)... Например, купить дом, это тебе и кредит и налог на недвижимость и обустройство и коммунальные услуги дороже... И это только при покупке построенного дома...
Короче, я бы из списка дозволенных кредитов убрал кредит на жилье и поставил его, как что-то среднее между дозволенными и бессмысленными... Вопрос уж больно запутанный с финансовой точки зрения ...

05.02.2016 в 01:36
Сергей Антропов (KadrofID: 5 )

Владимир, приобрести недвижимость без кредита довольно сложно в силу высокой стоимости жилья. Поэтому кредит на жилье вполне оправдан, если платеж по ипотеке не является слишком обременительным, кредит взят на небольшой срок (для ипотеки).

22.11.2017 в 20:35
Умар (KadrofID: 88909 )

Спасибо, взял для себя пользу!

14.11.2019 в 18:11
Татьяна (KadrofID: 123316 )

Да, фин грамотность нам в школе не преподают. Приходиться изучать самостоятельно. А ведь многие об этом даже не задумываются

27.02.2021 в 19:43
Сергей Антропов (KadrofID: 5 )

Татьяна, согласен с Вами. Чем раньше начнешь погружаться в эти вопросы, тем лучше. Ведь многие люди даже не задумываются, во сколько им обходятся кредиты. Набирают долги. Берут новый займ, чтобы покрыть предыдущий, и совершают другие действия, никак не способствующие улучшению финансового состояния.

12.06.2021 в 18:13

Отправить комментарий

Рекомендуем
Открытие ИП: с чего начать и к чему готовиться?
Открытие ИП: с чего начать и к чему готовиться?

Многие начинающие предприниматели хотят открыть ИП, но боятся это сделать. Мы решили рассказать, как открыть ИП в России и что может измениться в ...

Трудно ли фрилансеру работать ИП? Фриланс и индивидуальный предприниматель – актуальные вопросы.
Трудно ли фрилансеру работать ИП? Фриланс и индивидуальный предприниматель – актуальные вопросы.

Какие платим налоги? Индивидуальным предпринимателем я стал в сентябре 2007 года. До этого работал по договорам подряда, что было неудобно. ...

Темы статейРазвернуть
  • Новичкам о фрилансе
  • Способы заработка
  • Полезные сайты и обзоры
  • Инструменты и сервисы
  • Профессии фрилансеров
  • Реклама и маркетинг
  • Как работать с клиентами
  • Психология и мотивация
  • Карьера и тайм-менеджмент
  • Финансы, право, инвестиции
  • Обманы и лохотроны
  • Истории успеха и интервью
  • Цены на услуги фрилансеров
  • Как работать с фрилансерами

Консультации

где создать портфолио
0 ответов
с какими трудностями можно столкнуться на фри лансе
0 ответов
когда будет первый заказ
0 ответов
сколько я смогу заработать в первый день
0 ответов


  • Новости
  • Статьи
  • Новичкам
  • Профессии
  • Вопросы
  • Фрилансеры
  • Биржа
  • Помощь
  • О сайте
  • Правила для работодателей
  • Пользовательское соглашение
  • Поиск по сайту
  • Служба поддержки
  • Что такое фриланс?
  • Как стать фрилансером?
  • Каталог профессий
  • Биржи фриланса
  • Вакансии для фрилансеров
old.kadrof.ru
© 2006—2025 Kadrof.ru При цитировании, пожалуйста, ставьте ссылку на наш сайт