Сколько денег можно заработать за всю жизнь и на что этого хватит?
Написать эту статью нас побудила интересная мысль. На что может хватить средних доходов одного человека, в нашем случае – мужчины, а также одной средней семьи из 3 человек? И что они смогут реально себе позволить на эти деньги?
Расчеты будут носить приблизительный характер. Понятно, что есть инфляция и разные другие факторы, которые трудно учесть на длительном периоде. Тем не менее, информация из статьи заставляет о многом задуматься.
Сколько можно заработать за всю жизнь?
Допустим, мы делаем расчет для среднестатистического мужчины, который начнет работать в 22 года (после окончания вуза) и будет трудиться до 65 лет. В течение жизни он будет получать среднюю зарплату на уровне 75000 рублей в месяц. За вычетом НДФЛ 13% – это 65 250 рублей.
Кажется, скромная сумма. Но давайте не будем брать в расчет ИТ-специалистов, чьи доходы сильно выше, и учтем, что в начале карьеры можно зарабатывать меньше среднего, потом – больше, а ближе к пенсионному возрасту доходы снова могут снижаться в силу разных причин.
Общий стаж получается: 65 – 22 = 43 года. В пересчете на месяцы это 43 х 12 = 516 месяцев.
Умножим среднюю зарплату и получим общий доход за трудовую жизнь на уровне 65 250 х 516 = 33 669 000 рублей.
По факту сумма может быть выше, так как она не включает подработки, доходы от фриланса в свободное время и много всего. Но нас интересует самый скромный вариант.
На что может хватить этих денег?
Обычно в течение жизни люди приобретают жилье, заводят семью и воспитывают детей. Поскольку это обязательная программа для многих людей, давайте сразу посчитаем, какое финансирование она потребует:
Средняя квартира (без ипотеки, в регионе, т.к. и зарплату мы взяли не московскую). Считаем по 100 тыс. рублей за квадратный метр на вторичке. Средняя двушка в брежневке – 50 кв. метров. |
100 000 х 50 = 5 000 000 рублей |
Расходы на ЖКХ и налоги на недвижимость. Считаем на уровне 10 000 рублей в месяц с учетом текущего ремонта, расходов на интернет и т.д. Для двушки это многовато, но пусть так. |
10 000 х 516 = 5 160 000 рублей |
Расходы на питание семьи из 2 взрослых и 1 ребенка в расчете 750 рублей в день, 22 500 рублей в месяц. Учитываем, что ребенок появляется не сразу. С 22 до 30 лет мужчина живет один! Потом расходы увеличиваются. |
22 500 х 516 = 11 610 000 рублей |
Воспитание ребенка (одежда, обучение и другие расходы, кроме еды, т.к. питание посчитали выше). В среднем 15 000 рублей в месяц на протяжении 18 лет (до совершеннолетия). |
15 000 х 216 (18 лет) = 3 240 000 рублей |
Прочие расходы, в размере 10000 рублей в месяц. |
10 000 х 516 = 5 160 000 рублей |
Итого: |
30 170 000 рублей |
Остается неистраченным 33 669 000 – 30 170 000 = 3 499 000 рублей или 6 781 рублей в месяц.
Стоп, мы кое-что забыли!
Расчет выше верен для мужчины, если он будет содержать семью из 3 человек только на свою зарплату. Но ведь прекрасная половина тоже работает, и вносит существенный вклад. Давайте посчитаем, как изменится жизнь нашего подопытного мужчины, если он женится в 30 лет, и его спутница будет зарабатывать также среднюю зарплату.
Женщины выходят на пенсию раньше – в 60 лет. При рождении ребенка уходят в декрет, который продолжается от 1,5 до 3 лет. Возьмем максимальный срок декрета – 3 года. Если на момент вступления в брак девушке будет 30 лет, и она выйдет на пенсию в 60 лет, а также у нее будет один декретный отпуск – то ее общий стаж, который придется на семейный период, составит 27 лет или 324 месяца.
Суммарно за это время девушка внесет в семейный котел 65 250 рублей х 324 = 21 141 000 рублей.
На что семья сможет потратить эти деньги?
№ |
Статья расходов |
Сумма, руб. |
1 |
Квартира для сдачи в аренду (1 к.кв. 30 кв. метров, вторичка, 100 тыс. руб. за м2) |
3 000 000 |
2 |
Автомобили отечественные, 3 шт. по 10 лет эксплуатации на 1 а/м |
1 500 000 х 3 = 4 500 000 |
3 |
Расходы на содержание а/м, 7000 руб. в месяц, суммарно 30 лет эксплуатации |
2 520 000 |
4 |
Дача за городом (типа садоогород, с зимним домиком) |
1 000 000 |
Итого: |
11 020 000 |
Остается не потраченной (в запасе) сумма 21 141 000 – 11 020 000 = 10 121 000 рублей или 31 237 рублей в месяц. Кроме того, квартира для сдачи в аренду сможет давать семье дополнительный доход. Его трудно посчитать, т.к. он зависит от множества факторов. Поэтому не будем включать его в условный расчет.
Также в расчеты не включаются различные льготы, такие как материнский капитал, возможность вернуть НДФЛ при покупке квартиры и т.д. Это все увеличит совокупный доход семьи за всю жизнь. Но мы максимально все упрощаем.
Что сможет заработать наша средняя семья за всю жизнь?
Наша семья к 60-65 годам может подойти со следующим финансовым результатом:
- В собственности – две квартиры и отечественный автомобиль возрастом 10 лет.
- Нет кредитов и ипотек и никогда их не было.
- Имеется пассивный доход от сдачи одной квартиры в аренду (+ к пенсии 10 000 – 12 000 рублей в регионе).
-
Имеется капитал в размере 3 499 000 + 10 121 000 = 13 620 000 рублей. На эти деньги можно купить квартиру ребенку и обменять дачу за городом на небольшой коттедж и еще останется немного. Или держать деньги в банке под 14% годовых и получать процентный доход 1 818 600 рублей в год (но с части этого дохода придется платить 13% НДФЛ).
В принципе, наша средняя семья сможет позволить себе завести второго ребенка. Это увеличит время нахождения в декрете у жены, и снизит доход, который она получит за всю жизнь. Но это вполне по силу условным героям статьи.
Выводы
- Средняя зарплата позволяет закрыть базовые потребности и накопить капитал на уровне 3 млн. рублей, даже если работает только муж. Если работают оба супруга – капитал увеличивается до 13 млн. рублей. Но потребуется строго контролировать все расходы и не допускать лишних трат, особенно крупных. Обязательно изучать основы финансовой грамотности.
- При правильном финансовом планировании с начала трудовой деятельности реально закрыть базовые потребности без кредитов и ипотек. Очень важно учиться тратить деньги с молодости и приучать себя к финансовой дисциплине!
- Чтобы сохранять финансовую стабильность, важно планировать крупные траты и заранее копить деньги. Например, на собственное жилье, семью, обучение ребенка.
- Создание и поддержание стабильной семьи финансово выгодно для обоих супругов. Семья значительно расширяет возможности, если работают оба супруга.
-
Даже мелкие подработки на длительном периоде могут значительно увеличивать суммарный финансовый результат. Например, если получать на фрилансе 10000 рублей в месяц, за 15 лет эта небольшая подработка даст дополнительный доход на уровне 1 800 000 рублей – половина квартиры, которую можно сдавать в аренду.
Грамотный подход к финансам даже при средних доходах позволяет решать основные задачи без привлечения заемных средств, а также обеспечить детям базу для дальнейшего роста (образование, собственное жилье).
Отправить комментарий
Многие фрилансеры используют переводы с карту на карту для получения денег от клиентов. В этой статье я расскажу, почему так делать не стоит и ...
Герой нашего интервью – Иван Хрусталев – владелец сервиса Taxcon.ru, который использует оферту для продажи консультационных услуг. Все, что нужно ...